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航运贷款重压德国银行业

环球物流网(http://www.global56.com)   发布时间:2017-2-13
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  根据德国《商报》对德国大型金融机构资产负债表的分析,多年来一直陷入困境的航运业不良贷款正对德国银行业造成压力。几乎所有涉及航运业务的银行去年的不良贷款拨备显著增加。

  德国银行业饱受压力

  航运业不良贷款已成为德国银行业最大的问题,它极大影响着北部沿海地区的银行,如德国北方银行和北德意志州银行。以德国德卡银行为例,其将去年的业务前景调低1/5(因其去年前两季度为航运业不良贷款拨付“大量的意想不到的准备金”)。

  德国Helaba银行的核心业务处于德国中部,属于内陆地区,其也将资金储备不足归因于航运不良贷款的增加。德国最大银行——德意志银行将其风险准备金增长50%归因于必要的价值调整,“主要是因为航运市场持续疲软及金属和矿业部门的价格下降”。

  传统的船舶融资提供者受到行业危机的严重打击。例如,北德意志州银行去年前9月的风险准备金增加约4倍。北德意州银行的子公司Bremer Landesbank因为航运不良贷款将裁减1/5的工作岗位。

  德国北方银行是全球最大的船舶融资商,如果没有政府担保,其风险准备金将在去年前9月的基础上增加两倍以上,达到9.66亿欧元。由于获得政府担保,其风险准备金仅增至5.2亿欧元。

  最新一个例子来自航运贷款提供商德国交通信贷银行(DVB)。DVB已经安然度过多次银行危机,但如今它是如此痛苦,预计将从母公司处获得约1.5亿欧元的注资。

  2008年全球金融危机已经过去9年,但参与航运贷款的银行依然面临着前所未有的挑战。专家认为,航运业的困境继续存在,因为世界贸易没有像希望的那样积极发展。而这种现象还没有任何缓解的迹象,因为今年航运业将继续遭受大量过剩产能的影响。长期的航运业危机将严重影响银行投资的船舶价值(船舶价值通常来自长期收入的平均值)。

  根据北德意志州银行的判断,到年底“集装箱运输市场中可以预期的闲置船舶数量将创新纪录”。这些根本性的变化降低了旧船的价值,比如德国德卡银行的航运贷款主要是2009年前的,因为市场变化,其价值调整相差3倍。

  欧洲央行重点关注

  德国商业银行正试图尽快减少航运贷款的投资组合,但去年前9月,其航运贷款仍占风险准备金一半左右。目前,德国商业银行的航运贷款组合已缩减至50亿欧元。

  国际货币基金组织的一份报告警告说,德国银行业仍然面临全球金融危机的遗留问题,特别是涉及航运业务的银行。这一警告已引起欧洲央行的重点关注,欧洲央行打算将其注意力转向今年的航运贷款。欧洲央行今年的优先事项之一是“调查某些资产类别(如航运贷款)中过度集中的信用风险”。虽然德国银行业没有被具体提及,但它们是欧洲船舶融资的最重要提供者。

  船舶贷款部门的发展与不良贷款的总体趋势形成鲜明对比。由于经济发展强劲,德国不良贷款的份额极低。去年二季度欧洲央行统计显示,不良贷款只占德国银行业发行的所有贷款的2.55%,较欧洲银行业平均水平高1/3。而一些从未参与船舶贷款业务的德国的银行,如巴符州州立银行和巴伐利亚银行,其不良贷款率则处于极低的水平。


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